收款難，賬戶凍結(jié)、無(wú)卡可用依然是外貿(mào)人的難題。很多人認(rèn)為，“凍卡”已經(jīng)成為一種常規(guī)操作，不是什么稀奇事。

但“貨款”變“贓款”，“經(jīng)營(yíng)戶”變“詐騙犯”，您還敢說(shuō)自己冤屈嗎？

龐大的凍卡外貿(mào)商戶，還在蔓延

4月20日，一位身穿橙色T恤的外貿(mào)商戶站在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣州美博城支行門口，舉起右手將手機(jī)屏幕亮給銀行工作人員看，“銀行卡又被凍了，怎么辦？”僅2020年下半年，他幾張銀行卡被山東一派出所凍結(jié)，當(dāng)時(shí)專門去了一趟山東，但沒想到現(xiàn)在又有一張卡被凍結(jié)。此時(shí)的銀行大廳還坐著近十位客戶，發(fā)現(xiàn)他們的銀行卡無(wú)一例外均被凍結(jié)。

王永輝就是其中一人，他從2016年開始在美博城開設(shè)店鋪，經(jīng)營(yíng)假發(fā)生意，客戶多為非洲商人。疫情爆發(fā)后，外商們不再來(lái)廣州，王永輝仍用whats等聊天軟件和外國(guó)客戶溝通、交易。“他們下單，我開票、發(fā)貨、收款。但可能因?yàn)樗麄兪峭鈬?guó)人，不懂操作中國(guó)的銀行系統(tǒng)，自己也沒法開卡，就只能拿著當(dāng)?shù)氐腻X，找當(dāng)?shù)啬芴峁Q匯業(yè)務(wù)的人去換成人民幣。”

王永輝判斷，客戶也是正常做生意的，但中間換錢的時(shí)候，或許接觸到了地下錢莊，他們的錢來(lái)路不明，轉(zhuǎn)而波及到貿(mào)易雙方。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)最新調(diào)查，目前全國(guó)上下仍有大量外貿(mào)人銀行卡被凍結(jié)，嚴(yán)重影響了資金周轉(zhuǎn)。在一個(gè)早已到人數(shù)上限的500人微信群里，大部分人都遭受過(guò)銀行卡被外地公安凍結(jié)的經(jīng)歷。 更恐怖的是，支付寶、微信賬戶以及親戚朋友的所有銀行卡都被凍掉了。

有的老板賬戶甚至凍結(jié)到2099年12月31日，直接賣廠破產(chǎn)。

明知故犯，個(gè)人最高罰1372萬(wàn)

大部分外貿(mào)人銀行賬戶被凍結(jié)的直接原因是賬戶收到了疑似地下錢莊支付的貨款。外貿(mào)商戶因成本、便利性，及其他復(fù)雜因素，與國(guó)外客戶的貨款來(lái)往都是走地下錢莊。地下錢莊常常摻雜了違法犯罪資金，銀行賬戶與其發(fā)生直接或間接的關(guān)系，都容易被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

地下錢莊一般采用國(guó)內(nèi)外“對(duì)敲”方式幫助客戶兌換外幣。所謂對(duì)敲，就是在國(guó)內(nèi)外都有賬戶，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，根本就沒有流出過(guò)，最后通過(guò)對(duì)賬來(lái)實(shí)現(xiàn)兩地資金平衡。

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對(duì)敲模式大致流程

實(shí)際上，雖然外貿(mào)商戶是在正規(guī)做生意。但非法渠道兌換人民幣是實(shí)打?qū)嵉倪`法行為，地下錢莊人民幣來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)極高。從去年外匯管制趨嚴(yán)以來(lái)，外匯局配合公安機(jī)關(guān)，破獲地下錢莊70余個(gè)，查處錢莊交易對(duì)手案件1700余起，處罰沒款超5億元人民幣。其中最高個(gè)人罰金達(dá)1372萬(wàn)元。

根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十五條，該處罰信息將全部納入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)。2021下半年，無(wú)論是外貿(mào)個(gè)人，還是企業(yè)，涉嫌資金非法匯兌和跨境轉(zhuǎn)移將是重點(diǎn)盤查和打擊對(duì)象。

賬戶被凍結(jié)，您以為只是收款渠道出了問題？

聰明人會(huì)說(shuō)，明知山有虎，偏向虎山行，我才沒有那么蠢。地下錢莊不行我都曉得，那我開個(gè)國(guó)內(nèi)銀行合法收結(jié)匯，不就完事了。廣州及義烏等地有推出陽(yáng)光收結(jié)匯的銀行賬戶，一步收結(jié)匯，省事省心。

別被假象所蒙騙！如果您還在買單出口，銀行賬戶還是會(huì)被封！

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目前外貿(mào)企業(yè)因無(wú)進(jìn)出口權(quán)或無(wú)進(jìn)項(xiàng)發(fā)票、工廠無(wú)法提供發(fā)票等原因，只能選擇買單出口。從監(jiān)管角度看，買單出口處在一個(gè)灰色地點(diǎn)，在買單出口中，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢莊，或者第三方回流國(guó)內(nèi)，企業(yè)出口無(wú)法做到資金流，物流，票據(jù)流，法律關(guān)系流“四流合一”，這同時(shí)也涉及到偷稅漏稅的問題。

結(jié)果就是，企業(yè)往往成為了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，銀行賬戶開一個(gè)被關(guān)停一個(gè)，賬戶資金被凍結(jié)，并最終可能導(dǎo)致公司及股東董事的征信出現(xiàn)問題。